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Banque, le guide pratique
Choisir une banque est un acte engageant pour le long terme. La banque concerne tout ce qui a rapport à l'argent : les moyens de paiement, les crédits, l'épargne et même l'assurance. Bien choisir sa banque en fonction de ses besoins est donc essentiel.
Ce site vous aidera, en toute indépendance et avec des mots simples, à mieux comprendre pour bien choisir...
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jean- pierre theisen
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Banques : l'essentiel en une page
Une banque est une entreprise qui s'occupe des dépôts d'argent et des moyens de paiement. Les banques sont soumises au Code monétaire et financier.
Les types de banques
Il existe différents types de banques, selon leur statut juridique :
- les banques commerciales, généralement cotées en Bourse ;
- les banques publiques, détenues par l'État ou par des organismes publics ;
- et la Banque de France, une institution financière à part entière, qui centralise la plupart des opérations bancaires.
Organisation géographique de banques
Les banques peuvent être internationales, nationales ou régionales, ou encore nationales mais divisées en caisses régionales. Les clients accèdent aux banques par leurs agences bancaires ou directement par Internet pour les banques en ligne.
Les organisations particulières
Il existe plusieurs métiers dans la banque, selon le type de clientèle et le type d'opérations générées.
- Les banques de dépôt gèrent l'argent des particuliers et des petites entreprises (banques de détail) ou des grandes entreprises (banques d'affaires).
- Les banques d'investissement s'occupent du financement des grandes entreprises.
- Les banques privées font de la gestion de fortune pour les particuliers les plus riches.
- Les banques coopératives et mutualistes qui sont détenues par leurs clients.
- Les banques solidaires qui ont avant tout une vocation sociale et environnementale.
- Les organismes de crédit vers qui l'on se tourne lorsque l'on souhaite emprunter de l'argent.
Quelle banque pour qui ?
Il est important de choisir sa banque en fonction de son profil. Aussi, il existe des banques pour :
- les particuliers ;
- les fonctionnaires ;
- les entreprises.
Choisissez aussi en fonction de votre usage : si vous préférez tout gérer depuis votre smartphone, n'hésitez pas à passer à une banque en ligne. Sinon, adressez-vous à une banque traditionnelle, reposant sur un réseau d'agences.
Gérer son argent
Le principal service des banques est la gestion d'un compte bancaire, qui peut être :
- un compte bancaire en ligne pour les banques sur Internet ;
- un compte courant ;
- un compte joint ;
- un compte professionnel.
Chaque compte bancaire est identifié par un numéro unique, le relevé d'identité bancaire (RIB) sur lequel figurent l'IBAN et le BIC.
Les moyens de paiement
Les moyens de paiement sont :
- l'argent liquide, ou liquidités, qui peut être transmis par mandat postal, transfert d'argent ou porte-monnaie électronique (plus utilisable depuis le 31 mai 2015) ;
- les paiements directs de banque à banque : TIP, prélèvement, virement bancaire ;
- les chèques et chèques de banque ;
- les cartes de banque ;
- les procédés de paiement en ligne.
Les moyens de paiement spécifiques aux entreprises
Les entreprises ont également accès à d'autres moyens de paiement :
- les effets de commerce (lettre de change ou billet à ordre), qui ont un intérêt car ils représentent une forme de crédit ;
- le crédit documentaire et la remise documentaire pour les paiements internationaux.
Les crédits et l'épargne
Les banques proposent également des crédits bancaires et des solutions d'épargne, notamment des placements financiers et des livrets bancaires.
Le taux d'intérêt est la rémunération des banques pour leurs activités de crédit. Les banques peuvent aussi proposer des garanties bancaires, qui sont nécessaires pour les emprunts immobiliers.
Les autres services des banques
Les banques proposent également des services d'assurance (dits bancassurance), d'assistance et de sécurité, de coffre-fort.
Incidents bancaires
Plusieurs problèmes peuvent apparaître dans la relation avec les banques, pour plusieurs raisons :
- gestion de l'argent : il s'agit alors du découvert, de l'interdit bancaire, du surendettement, ou du fichage Banque de France ;
- volonté de départ : il s'agit alors de savoir comment changer de banque ;
- litige : le médiateur bancaire intervient alors.
Banques : comment choisir ?
Pour choisir parmi toutes les banques, on comparera les types de banques et les frais bancaires de chaque établissement.
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