Banque pour entreprise

À jour en Juin 2018

Écrit par les experts Ooreka

La banque d'entreprise concerne l'ensemble des activités produites par une banque à destination des entrepreneurs. Cette offre comprend notamment les crédits professionnels, les produits de placements, les dispositifs d'investissements et l'ingénierie patrimoniale.

Banques d'entreprise : différents statuts

Une entreprise peut trouver des fonds dans sa propre épargne (autofinancement) ou auprès d'une banque d'entreprise sous forme de crédit.

En France, les entreprises, et en particulier les PME (petites et moyennes entreprises), se financent essentiellement grâce aux concours bancaires.

La banque d'entreprise peut être exercée par 3 types d'établissements financiers :

Missions de la banque d'entreprise

Les opérations réalisées par les entreprises se caractérisent par des montants et des risques souvent plus importants que ceux d'une clientèle de particuliers. Les banques d'entreprise ont 4 missions essentielles auprès des entreprises :

  • les financer grâce à des crédits, mais aussi des découverts, des solutions comme l'affacturage, etc.

Repères : fin 2017, le taux d'intérêt moyen des crédits accordés par les banques d'entreprises était de 1,35 % pour ceux supérieurs à 1 million d'euros ; et de 1,70 % pour ceux d'un montant inférieur ou égal à ce montant.

  • leur fournir des outils d'optimisation de trésorerie ;
  • leur permettre de s'adresser aux marchés financiers grâce aux opérations de haut de bilan lorsqu'elles veulent préparer un LBO (Leverage Buy-Out : acquisition d'une société grâce effet de levier financier), s'introduire en bourse, réaliser une augmentation de capital, une émission obligataire, etc. ;
  • leur apporter certains outils de gestion des risques ; gestion des impayés, couverture du risque de change, etc.

Principaux services

Les banques classent les entreprises en 3 catégories :

  • les travailleurs non salariés (TNS) : commerçants, professions libérales, etc., et les petites entreprises ;
  • les PME (petites et moyennes entreprises) qui emploient au maximum 250 personnes, et dont le chiffre d'affaires est inférieur à 50 millions d'euros ;
  • les grandes entreprises dont le chiffre d'affaires dépasse 2 milliards d'euros.

En fonction de leur taille, elles leur proposent plusieurs types de service, dont :

  • l'optimisation de trésorerie via un éventail de produits financiers : OPVCM de trésorerie, dépôts et comptes à terme, comptes rémunérés, etc. ;
  • la fourniture de solutions d'encaissements adaptés à l'activité de l'entreprise et en phase avec la technologie : paiement par mobile, etc. ;
  • la gestion des flux de règlements pour l'export et l'import : garanties de paiement données, etc.

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