Choisir sa banque

À jour en Avril 2017

Écrit par les experts Ooreka
Modélisation 3d d'un personnage devant une pancarte

Vous êtes sur le point de choisir votre banque. Il faut alors vous demander quel type de banque répondra le mieux à vos attentes.

Critères de choix pour une banque

Voici quelques critères de base à prendre en compte au moment de choisir sa banque :

  • L'âge : jeune, enfant...
  • La situation professionnelle : retraité, actif, étudiant.
  • Les projets : achat de voiture, d'un bien immobilier...
  • Les besoins financiers : épargne, crédit, constitution d'un capital à long terme...
  • Les services bancaires : assurance, mutuelle, assistance...
  • Les revenus / le patrimoine : ai-je besoin d'un gestionnaire de fortune ? Serais-je souvent à découvert ?
  • La situation géographique : aurai-je une agence près de chez moi ?
  • La sensibilité / les rapports personnels : est-ce que je souhaite un conseiller ? Un guichet ? Une interface ? Est-il préférable pour moi de passer à une banque en ligne ? 
  • La fréquence de mes déplacements à l'étranger : ai-je besoin de moyens de paiements spécifiques ?
  • Dans le cas d'un besoin professionnel, le statut : association ? PME ? Entreprise mature ?
  • Les tarifs : toutes les banques ne proposent pas les mêmes tarifs pour les services proposés : tenue de compte, carte bancaire, etc.

Pour choisir sa banque, il n'y a pas de solution idéale. Il y a des solutions adaptées ou non à son besoin et à sa situation.

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Quelle banque choisir selon vos besoins ?

Pour bien choisir votre banque vous devez commencer par définir vos besoins. De quels produits et services avez-vous besoin ?

  • Un compte courant, un compte joint, un compte professionnel ?
  • Des moyens de paiement de base ou personnalisés ?
  • Quels sont vos besoins financiers : épargne, crédit, gestion courante ?
  • Des services personnalisés ou standards ?
  • Une gestion complète de votre patrimoine et des conseils financiers ?
  • Une gestion autonome de vos produits bancaires ou un contact régulier avec un conseiller ?

Les grandes banques, de type banque commerciale, offrent des produits et services qui répondent aux besoins de la majorité des clients. Cependant, le service y est souvent peu personnalisé.

Si vous recherchez une relation de proximité avec votre banquier et des services plus personnalisés, il sera préférable de vous orienter vers une petite ou moyenne banque, comme une banque régionale.

Si vous souhaitez bénéficier de produits et services financiers vraiment personnalisés, vous pouvez vous tourner vers une banque privée. Cependant, le coût des produits et services bancaires sera alors souvent plus élevé que dans un réseau bancaire grand public.

Quelle banque choisir selon votre profil ?

Votre profil financier vous aidera aussi à définir le type de banque qui est le plus approprié pour vous :

  • si vous êtes un professionnel, orientez-vous vers une banque d'entreprise qui saura vous accompagner tout au long de votre activité ;
  • si vous êtes à la tête d'un patrimoine important, choisissez plutôt une banque d'investissement qui pourra vous aider dans la gestion de votre patrimoine ;
  • si vous voyagez beaucoup, une banque internationale facilitera vos opérations bancaires à l'étranger ;
  • si vous êtes jeunes, choisissez plutôt une banque nationale qui vous permettra de gérer facilement vos comptes dans toute la France.

Choisir une banque : ce qu'il faut regarder

Choisir sa banque est quelque chose qui engage pour longtemps, car il est toujours difficile de changer de banque. Si le prix des services bancaires est un élément de choix essentiel, vous devez également vérifier la qualité et la quantité des services proposés :

  • la gamme des moyens de paiement proposés ;
  • la gamme des produits d'épargne offerts ;
  • la gamme des crédits proposés ;
  • les services de gestion de compte à distance ;
  • les moyens de contact de la banque ;
  • l'étendue du réseau bancaire, etc.

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