Compte professionnel

À jour en Septembre 2017

Écrit par les experts Ooreka

Un compte professionnel est un compte courant qui est accompagné de produits et services financiers dédiés aux professionnels.

Compte professionnel : obligatoire ?

L'obligation d'ouvrir un compte professionnel varie selon votre statut :

  • les sociétés (SARL, SA, SAS...) sont obligées d'ouvrir un compte bancaire professionnel ;
  • les entreprises individuelles n'ont pas cette obligation.

Cependant, un auto-entrepreneur a l'obligation d'ouvrir un compte bancaire entièrement dédié à son activité dans un délai de 12 mois à compter de la déclaration de création de son entreprise. Ce compte n'est pas nécessairement un compte professionnel : un simple compte de particulier peut suffire, et coûtera beaucoup moins cher.

Cela permet de :

  • séparer les dépenses et revenus personnels et professionnels ;
  • nommer d'éventuels mandataires ou cotitulaires liés à l'activité de l'entreprise ;
  • éviter toute confusion d'un point de vue fiscal.

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Ouverture d'un compte professionnel

Pour ouvrir un compte professionnel vous devez fournir à la banque des renseignements et justificatifs sur votre activité et votre statut.

Entreprise individuelle

Société

Artisan

Immatriculation au répertoire des métiers

  • statuts de la société ;
  • annexes aux statuts avec le nom de la ou des personne(s) habilitée(s) à faire fonctionner le compte bancaire ;
  • attestation de parution au journal d'annonces légales ;
  • extrait Kbis.

Commerçant

Immatriculation au registre du commerce et des sociétés

Professionnel libéral

Numéro SIREN ou code APE

Compte professionnel : fonctionnement

Alimentation du compte

Un compte professionnel doit uniquement être alimenté par des revenus provenant de l'activité de l'entreprise. Il est possible d'alimenter le compte par des :

  • virements permanents ou occasionnels ;
  • remises d'effet de commerce :
    • lettre de change ;
    • billet à ordre, etc.
  • dépôts d'espèces ;
  • remises de chèques ;
  • encaissements par carte bancaire.

Paiements

Un compte professionnel doit être uniquement utilisé pour payer les dépenses liées à l'entreprise. Les moyens de paiement autorisés sont définis dans la convention de compte signée à l'ouverture du compte. Il peut s'agir de :

Le suivi du compte

Une banque peut mettre à la disposition des professionnels différents services de suivi de leur compte :

  • relevé de compte (au minimum mensuel) ;
  • service de banque en ligne ;
  • serveur vocal ;
  • application mobile, etc.

Coût d'un compte professionnel

Les coûts mensuels engendrés par un compte professionnel varient fortement en fonction de la taille de votre société, des services dont vous avez besoin et de la banque d'entreprise choisie. Sachez qu'un compte professionnel coûte, quoi qu'il en soit, plus cher qu'un compte courant pour particulier. En effet, la tenue du compte entraîne toujours des frais de gestion contrairement aux comptes personnels.

À titre d'exemple, voici une fourchette des prix pratiqués par les banques pour professionnels :

  • Tenue de compte : de 10 à 34 € par mois.
  • Commission de mouvement : de 0,05 à 20 % par mouvement (avec un minimum par mois pour certaines banques).
  • Services en ligne : de 0 à 30 € par mois.
  • Carte business : de 39 à 56 € par an.
  • Chéquier : de 0 à 2,50 €.
  • Forfaits incluant plusieurs services (tenue de compte, carte bleue, assurance, etc. selon les banques : de 18 à 43 €.

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