Les placements financiers

À jour en Février 2017

Écrit par les experts Ooreka

La banque propose à ses clients de pouvoir emprunter et épargner de l'argent. Pour cela, elle met à leur disposition des offres de crédit et d'épargne qui s'accompagnent de garanties spécifiques et proposées à des taux différents.

Les produits d'épargne sont, avec le crédit et les moyens de paiement, l'une des offres de la banque. Les placements financiers sont avec les livrets bancaires, l'un des types de produits d'épargne.

Placements financiers, définition

Les placements financiers sont l'épargne placée en Bourse.

Les placements financiers sont un moyen d'épargne intéressant sur le long terme. Ils consistent à investir dans des entreprises :

  • soit directement, en achetant des actions ou des obligations ;
  • soit par l'intermédiaire de sociétés d'investissement (OPCVM : Sicav, Fonds commun de placement), qui gèrent un portefeuille de titres boursiers.

L'avantage des OPCVM est de limiter le risque et de s'appuyer sur la compétence de gestionnaires qualifiés, mais ils ne protègent généralement pas contre les variations de la Bourse.

Placements financiers

Bon à savoir : les placements en Bourse sont un moyen de gagner de l'argent, mais aussi d'en perdre. Il faut avoir conscience du risque avant de s'y engager, et prendre le temps d'étudier les titres dans lesquels on veut investir.

Pour investir en Bourse, il est possible d'utiliser soit un compte titres simple, soit un PEA, soit encore une assurance-vie ou les dispositifs de l'épargne salariale.

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Placement financier : le compte titres

Un compte titres est un compte associé à un compte bancaire, et qui permet de détenir des titres financiers (actions, obligations, parts de Sicav et de FCP) :

  • Pas d'âge minimal et aucun plafond de dépôt.
  • Peut être généralement géré directement sur Internet.
  • Fiscalité : les plus-values et les revenus des actions (dividendes) et des obligations (coupons) sont imposables et soumis aux prélèvements sociaux.

Pour faire des placements financiers sans fiscalité, il est possible de passer par un PEA, qui est un compte titres particulier.

Le plan d'épargne en actions (PEA)

  • Compte composé de titres mobiliers : c'est un portefeuille d'actions ou de SICAV des pays de l'Union européenne.
  • Dépôt limité à 150 000 € (75 000 € pour un PEA PME-ETI), pas de minimum demandé dans la plupart des cas.
  • Les plus-values ne sont pas imposables et sont soumises seulement aux prélèvements sociaux (15,5 %).
  • Argent bloqué pendant 8 ans (sinon, clôture du plan et perte des avantages si retrait avant 5 ans).
  • Un seul PEA par personne, deux maximum par foyer fiscal.

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